Hasar Dosyası Süreçleri

Hasar Dosyası Açılması

1. Sigortalılar hasar durumunda ilgili sigorta şirketleri ile 24 saat aralıksız iletişim kurarak dosya açtırabilirler.
2. Hasar dosyalarının açılması hizmeti sigorta şirketleri için asistans firmalarınca sağlanmaktadır.
3. Asistans (yardım) şirketleri hasar ihbar aşamasında da bu hizmeti verebilmektedir.

Hasar Dosya Açılmasında Gerekli Bilgiler

• Poliçe No
• Poliçe sahibinin kimlik bilgileri (ticari unvan yada ad, soyadı vb)
• Sigortalının adı, soyadı veya ticari unvanı
• Ekspertiz adresi
• Teminata ait bilgiler
• Hasar sebebi
• Hasarın ne kadar olduğu

İhbar Anında Bildirilmesi Gerekli Hususlar

• Türk Ticaret Kanuna göre karayolu ve denizde meydana gelen hasarların sigorta şirketlerine ihbar edilme süresi; hasar hakkında bilgi sahibi olduktan sonra; hemen ve BEŞ GÜN içerisinde olmalıdır.
• Gerekli koruma ve kurtarma önlemlerini alarak, sigortacının bilgisi ve yönlendirmesi ile hareket etmek durumundadır.

Sigorta Eksperi Kimdir?
Sigorta Eksperi; Sigortalı ve sigortacının güvenini kazanmış, tarafsızlık içinde hasar tespiti yapan, araştırmacı, poliçelerin özel ve genel şartlarına yorumlayabilen, sadece bu işi meslek edinmiş, meslek sahibi özel veya tüzel kişidir.

Sigorta Eksperi;

• Eksperler sadece bir şirket ile çalışmazlar,
• Eksper bir sigorta şirketinin kadrosunda maaşlı çalışan değildir,
• Ruhsat sahibidir (Hazine Müsteşarlığından)
• Zararın tespitini yapar, hasar raporunu hazırlar ve ödeme kararı şirkettedir.
• Tarafsızdır.

Hasar Yönetim Sistem Hizmetleri (Eksperler ve servisler için)

• Maliyetlerinin (yedek parça, işçilik, vs.) dağılımı ve kontrolü.
• Yedek parçaların online sipariş edilmesi.
• Eksper raporunun standart formatta hazırlanması.
• Görsel ve dokümanların depolanması
• Sigorta şirketi yetkilisi ile sistemden onay alma.

Hasar Dosya Sürecini Etkileyen Kriterler
Poliçe Genel Şartları
Poliçe genel şartları Sigortacılık Genel Müdürlüğü tarafından onaylanarak yayınlanmıştır. Tarafların sorumlulukları, poliçe teminatları ve teminat dışı hususlar yer almaktadır. Hasar dosyasının incelenmesi aşamasında; poliçede verilen teminatlar ve poliçe genel şartları en önemli detaylardır.

Örneğin; bir konut yangın poliçesinde eşya teminatı verilmesi durumunda; poliçede belirtilmese bile kıymetli eşyaların toplam eşya teminatına göre oranı (genel şartlara göre) bellidir.

Eksik Sigorta
Teminat bedelinin hasar tarihindeki piyasa değerinin; poliçedeki yazılı bedelden az olması durumuna eksik sigorta denir. Sigorta şirketi bu tip bir poliçe ile hasar dosyası değerlendirme durumunda kalırsa ve poliçede özel bir şart yok ise; poliçedeki sigorta bedeli ve sigorta rayiç bedeli oranı kadar hasardan sorumludur.

Örneğin; Teminat bedeli 10.000-TL olan bir emtea ile ilgili 500.-TL hasar meydana gelmiştir.

Ekspertiz aşamasında emteanın 20.000.-TL olduğu tespit edilmiştir; Eksik sigorta hesabı;

10.000 / 20.000 = 0.5’dir. Tazminat 500 x 0.5 = 250.-TL ödenir

Aşkın Sigorta

Poliçe teminat bedelinin, “sigortalanan riskin piyasa rayiç değerinden” yüksek olması durumuna aşkın sigorta denir. Sigorta şirketi poliçe vadesi süresince bu durumdan haberdar olur ise; sigorta ettiren veya sigortalıya bu hatayı ihbar eder. Poliçeyi yeni bedel zeyili düzenler ve primin fazlasını sigortalıya iade eder.

Örneğin; Sigorta bedeli 20.000.-TL olan bir emtea ile ilgili 500.-TL hasar meydana gelmiştir. Ekspertiz aşamasında emteanın 10.000.-TL olduğu tespit edilmiştir; Tazminat 500.-TL ödenir ve 10.000.- TL fazla teminatın prim iadesi yapılır.

Sigorta Değeri / Sigorta Bedeli
Poliçede yazılı olan ve sigortalının beyan ettiği miktara sigorta bedeli denir. Poliçede yazılı sigorta bedeli; bir hasar durumunda teminatın maksimum değerdir. Sigorta poliçesi yapılan kıymetlerin günün piyasa şartlarına denk rayiç bedeline; sigorta değeri denir. Hasar durumunda sigortalının zararını eksiksiz tazmini için; sigorta değerinin sigorta bedeline denk olması gerekir. Aksi durumlarda hasar ödemelerinde problemler yaşanabilmektedir.

Poliçe Muafiyetleri
Poliçe onay aşamasında poliçede belirtilen muafiyetler; hasar tazminatından düşülerek net hasar bulunur. Kimi zaman tazminat muafiyet altı kalabilmektedir. Muafiyetler poliçe teminatlarının belli bir yüzdesi (%2’si gibi) veya belirli bir rakam olabilir (250.-$ gibi).

Örneğin; Sigorta bedeli 5.000.-$ olan bir ECS poliçesinde poliçe bedelinin % 1’i ve minimum 250.-$ muafiyet vardır ve 500.-$ bir hasar olmuştur. Tazminat hesabı 500 – 250 = 250.-$

Zaman Aşımı
İki yıl içerisinde sigorta poliçelerinden kaynaklanan tüm haklar zaman aşımına uğrar.

Türk Ticaret Kanunun 767. maddesi gereğince taşıma mukavelesinden doğan bütün alacaklar bir yılda zaman aşımına uğrar.

Rücu Nedir?
Sigorta şirketleri poliçe kaynaklı hasarı ödedikten sonra; kendi sigortalısının bu olayda kusuru yok ise zarar veren 3.şahısa bu tazminatı isteme hakkı bulunmaktadır. Buna “Rücu Hakkı” denir.